2022-2024年打击洗钱犯罪三年行动

东莞清溪律师获悉以下事实

倪建明/文

2022年1月，中国人民银行、公安部、国家监委等11部门联合印发《打击和控制洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，宣布今年至2024年12月，在全国范围内开展打击洗钱犯罪专项活动。这必将影响银行未来反洗钱工作及相关风控操作的重点。

多部委联手打击反洗钱犯罪并制定三年行动计划，表明反洗钱工作受到前所未有的重视。这也表明清溪镇律师，反洗钱不仅是要遵守FATF（金融行动特别工作组）的评估要求，也是维护社会稳定、降低金融风险、促进经济健康发展所必需的政策和措施。金融机构能否通过自身反洗钱工作提供有效支持，将成为反洗钱三年行动计划落实的基础和关键环节。

从三年反洗钱行动计划来看，可以预见，反洗钱法修订草案和受益所有人信息管理暂行办法有望尽快出台。银行必须做好适应新规定的认真准备，包括客户尽职调查、信息和交易等。做好记录并积极配合行政、司法、执法部门开展相关案件调查取证工作。人民银行、最高人民检察院在典型案例中提出，今后司法部门将主动向银行调取涉案账户资金来源和去向证据，并要求银行协助调查大额提取现金、频繁转账、利用关联账户等异常资金流动。健康）状况。也就是说，银行在反洗钱司法执行中的责任和义务将更加明确。

原定于今年3月1日实施的客户尽职调查、身份信息和交易记录留存管理办法，以及目前正在征求意见的受益所有人信息管理办法，将帮助银行做好做好上述准备工作，以便在需要时能够及时、准确地提供相关信息。这将为行政、司法、执法部门在反洗钱三年行动计划中开展反洗钱调查和协助调查奠定坚实的金融情报和证据基础。

三年行动计划要求司法执法部门加强办案“一案双查”。也就是说东莞清溪律师，办案时不仅要调查上游犯罪，还要调查洗钱犯罪的线索。在重点侦查七类上游犯罪的同时，要同步侦查是否涉嫌洗钱行为，加大对洗钱犯罪的查处力度。这项工作需要银行的有效支持与配合，否则司法执法机构将入不敷出。从银行的角度来看，在反洗钱工作中，不仅要筛查可疑洗钱交易，还要结合三年行动计划，“加强洗钱类型分析和反洗钱工作”，关注上游犯罪活动。反洗钱调查合作”，并确保反洗钱工作投入充足的资源。 ，满足有效支撑三年行动计划的要求。

根据三年行动计划，银行业金融机构要切实支持司法执法部门“一案双查”，重点关注以下几类可疑交易：

涉嫌黑恶有组织犯罪和毒品犯罪及可疑交易

黑社会性质组织犯罪和毒品问题严重危害社会稳定，是当前最需要关注的两种典型的洗钱上游犯罪。银行应重点关注涉黑涉毒高风险地区的地理特征，在涉黑涉毒资金洗钱过程中关注犯罪分子共同的家族性、帮派性特征，利用名单监控和可疑行为加强交易分析机制，及时报告可疑交易。

涉嫌贪污、受贿及其他腐败相关洗钱交易

近段时间，以贪污受贿为上游犯罪的洗钱犯罪案件快速增长，中央纪委也明确表示将加大对腐败相关洗钱行为的打击力度。涉及腐败、洗钱的“一案双查”，是指在审查腐败、贿赂犯罪案件时，还必须同时调查腐败、贿赂款项的去向和资金转移过程，发现洗钱犯罪线索。

银行应重点做好与腐败相关的反洗钱工作，加强尽职调查，识别与身份不相符的大额资金交易，特别是涉嫌利用离岸公司、地下钱庄等从事非法跨境交易的行为。汇款、涉及“红色通缉令”和“逃犯”名单上的资金交易的，应当及时报告可疑交易情况。

可疑交易涉嫌逃税犯罪

2017年9月，国务院发布《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反偷税漏税监管体制机制的意见》（简称“三反意见”）。在反洗钱法修订草案中，洗钱上游犯罪也大面积扩大到七种以上上游犯罪。这个三年行动计划明确提出，打击逃税犯罪将是保持反洗钱工作高压态势的重要组成部分。

（本文作者曾任中国人民银行反洗钱监测分析中心分析部主任、亚马逊中国首席财务政策官，现任上海富拉凯会计师事务所总经理和上海富拉凯金融软件公司）

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